最近一年热衷于提前还房贷，今天来细说一下为何房贷留着抵扣个税是个骗局

一、房贷抵扣个税的核心条件

1. 房屋要求：必须是在中国境内购买的住房，且享受首套住房贷款利率（认贷不认房，即使名下曾有房产，只要当前房贷按首套利率执行即可）
2. 贷款状态：房贷处于实际还款阶段，贷款还清后则无法继续扣除。
3. 纳税资格：纳税人需有缴纳个人所得税的义务（月收入超过 5000 元或年综合收入超过 6 万元），若未达到个税起征点，抵扣无实际意义。

二、抵扣标准与期限

1. 定额扣除：无论每月房贷还款金额多少，均按照每月 1000 元的标准定额扣除应纳税所得额。
2. 扣除期限：最长不超过 240 个月（20 年），且纳税人一生只能享受一次首套房贷利息扣除。

三、扣除主体与比例选择

单身人士：由本人按 100% 比例扣除，即每月抵扣 1000 元。
已婚人士：可选择其中一方按 100% 比例扣除（每月 1000 元）；
                    也可夫妻双方各按 50% 比例扣除（每人每月 500 元）；
                    若夫妻婚前各自有首套房贷，婚后还可选择其中一套由购买方 100% 扣除，或双方各自按 50% 扣除。
                    扣除方式一经确定，一个纳税年度内不得变更。

以上是中国政府网上的房贷抵扣个税条件和解释

但经过我的实际测算，直接告诉大家答案：

如果你月薪5000以下，根本不必考虑抵扣的问题（比如我过几年不上班了继续捣鼓自己公司，那么我工资为了避税永远不会到起征点）

如果你月薪20000以下，恭喜你，一个月能抵扣100块的税，但哪怕你提前还了1w的房贷，选择缩短年限，你省下来的钱至少1w；

如果你月薪50000以上，包意思，你一个月也只能抵扣300块，相比较你的个税，还不够入眼的。

所以最终的结论就是：

无论你还了多少年的房贷，哪怕已经超过13年，你只需要继续缩短年限，省下的利息永远比抵扣个税多的多

更何况还有子女教育赡养父母那些选项可以选。

所以别犹豫，降低负债才是王道。