看了下最近3年期定存建设银行1.55%，招商银行1.25%，比前年存款满大街的2.85%和2.65%的情况，大约下滑84%-104%，

结合目前美联储降息和黄金上涨，预感房贷利率还有下滑空间，且定存已经不如提前还贷性价比高。

房贷首套房目前bug依然存在，所以拿来抵扣个税最好保留15-20年房贷（超过20年的部分无法抵扣个税）

综上规划提前还款计划如下：

房贷利率3.11%，11月2日 提前缩期20期，还款3w左右，之后剩余时长15.5年，不要再缩短期限，选择缩短月供；

商铺综合利率从现有3.5%下降到3.12%（和房贷利率拉齐），需要剩85w本金，提前还款13w